Si vous êtes entrepreneur, vous vous êtes sûrement rendus compte que lever des fonds est assez complexe. Parmi les différents financements qui existent, l’un d’entre eux est toujours peu évoqué dans l’écosystème start-up. On parle évidemment du prêt bancaire, qui a été grandement délaissé au profit des levées de fonds qu’on connaît actuellement.
Cependant, l’emprunt bancaire reste toujours un financement intéressant, qui permet d’obtenir un effet de levier pour accélérer la croissance de son entreprise.
Pourquoi recourir à un prêt bancaire ?
Il existe aujourd’hui plusieurs types de financements, qui sont dilutifs ou ne le sont pas. Pour expliquer, un financement dilutif prend une participation au capital d’une entreprise, mais supporte également le risque d’une perte. À contrario, un financement non dilutif ne prend pas de participation au capital d’une entreprise et ne supporte pas le risque d’une perte.
Le prêt bancaire fait partie de la catégorie des financements non dilutifs. C’est-à-dire que peu importe si votre start-up explose ou non, vous devrez rembourser la somme empruntée. Alors qu’avec un financement dilutif, si la valorisation d’une entreprise augmente, l’argent investi également.
Ainsi, les prêts bancaires peuvent être une solution intéressante pour financer la croissance de sa start-up. C’est également et surtout une solution plus accessible qu’une levée de fonds. En réalité, il est possible d’obtenir un prêt assez rapidement, alors qu’une levée de fonds met généralement 9 mois à 1 an avant d’être finalisée. Seul le crowdfunding ou le love money peuvent permettre d’apporter de l’argent aussi rapidement qu’un prêt.
L’avantage d’un prêt bancaire, c’est qu’il va s’étaler dans le temps. Cependant, les fonds, eux, sont disponibles immédiatement. Ainsi, vous pourrez commencer à investir sans avoir à payer l’intégralité de la somme tout de suite. Ce qui est intéressant, c’est aussi les modalités de l’emprunt. Dans certains cas, vous pouvez obtenir des fonds rapidement, et commencer à rembourser plus tard. L’effet de levier est ici beaucoup plus intéressant.
Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt ?
À vrai dire, les conditions vont quasiment être les mêmes que pour les prêts personnels. C’est-à-dire les prêts à la consommation ou les prêts immobiliers. Cependant, certaines nuances sont à prendre en compte, car ce type de prêt va être un emprunt professionnel.
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Pour commencer, il faudra évidemment placer des fonds propres, à un ratio de l’endettement qui va différer selon les risques et le domaine d’activité. Selon la bpifrance, ce ratio est de 50/50. On est donc sur 50% de fonds propres pour 50% d’endettement au sein de l’entreprise. Ce ratio peut évaluer favorablement si le porteur de projet se lance dans un secteur moins risqué. Néanmoins, dans le cadre d’une startup, il va être difficile de négocier un ratio plus avantageux.
Toutefois, il peut arriver que votre prêt soit refusé. Il existe à ce jour plusieurs solutions pour tout de même obtenir des financements.
Comment augmenter ses chances d’obtenir un prêt ?
Obtenir un prêt quand on débute et qu’on a besoin de fonds pour se lancer, c’est toujours compliqué. Cependant, il existe quelques astuces à mettre en place pour augmenter ses chances d’obtenir un prêt, ainsi que des aides de l’Etat.
En effet, l’Etat aide de nombreuses startups à obtenir des financements. Pour se renseigner sur les aides publiques, n’hésitez pas à faire appel à votre CCI, afin d’avoir de plus amples informations. Vous pouvez par exemple obtenir un prêt d’honneur à taux zéro. Ce prêt est accordé par l’Etat pour aider à la création d’entreprise. Selon la bpifrance, la plupart des entrepreneurs ou repreneurs ayant obtenu un prêt d’honneur arrive à contracter un emprunt bancaire par la suite.
Ensuite, pour convaincre les banques, le mieux est de se présenter avec un projet sérieux, doté d’un plan d’affaires complet et structuré. La banque, même si elle prête et n’investit pas, a les mêmes critères qu’un investisseur classique. Vous devez donc rassurer votre interlocuteur, en lui montrant que vous êtes capable d’être rentable, et donc de rembourser le prêt.
Pour finir, le mieux est de prendre du temps pour chiffrer son projet, afin de demander un montant cohérent. Autrement, vous risquez de trop demander et d’être refusé. À contrario, demander trop peu de capitaux peut être risqué. Les fonds débloqués seront alors insuffisants pour mener à bien votre projet, et vous ne pourrez pas rembourser la banque. Soyez honnête, cela permettra d’avoir plus de chance de réussir, mais développera également une relation de confiance avec la banque.
Conclusion – Faut-il utiliser uniquement des prêts bancaires ou diversifier ses sources de financements ?
En somme, quand on est entrepreneur, il n’y a pas un mode de financement à délaisser. À ce jour, très peu d’entrepreneurs arrivent à réaliser une levée de fonds auprès d’acteurs en capital-risque. Pourtant, tous les entrepreneurs actuels se focalisent uniquement sur ce type de levée de fonds, au lieu de voir d’autres sources de financement.
Le prêt bancaire en est une, qui présente de nombreux avantages. Il fait partie des solutions de financement qui sont le plus accordées aux jeunes entreprises. Il est donc tout-à-fait possible pour quelqu’un qui débute dans l’entrepreneuriat d’obtenir un financement sous forme de prêt bancaire.
L’autre avantage, c’est qu’avec un prêt, vous ne perdez pas le contrôle de votre entreprise. Toutefois, il ne faut pas non plus se focaliser sur l’emprunt et oublier les autres méthodes de financements. Il faudra toujours chercher des business-angels, s’adresser à des fonds d’investissement, qu’ils soient publics comme la bpi ou privés. Plus vous cherchez de fonds pour le financement de votre projet, plus vous aurez de chance d’en obtenir.
En conclusion, nous recommandons donc logiquement de diversifier ses sources de financement. Le prêt bancaire est une bonne solution pour obtenir des fonds pour démarrer, notamment pour l’amorçage d’un projet. Il peut également être un tremplin pour crédibiliser votre start-up, trouver un business-angel et lever des fonds par la suite.